Четыре федеральных финансовых агентства опубликовали поправки к Закону GENIUS, которые потребовали бы усиленной идентификации клиентов со стороны эмитентов стейблкоинов. Предложение направлено на прямые отношения эмитент—клиент и устанавливает конкретные обязательства по сбору данных.

Предлагаемые требования к идентификации

Регуляторы—Federal Reserve, OCC, FDIC и NCUA—добиваются обязательных процедур KYC для эмитентов, лицензированных в Соединённых Штатах. Проект правил предписывает различную информацию для физических и юридических лиц и требует проверок по санкционным спискам и спискам наблюдения за терроризмом.

• Для физических лиц: собирать полное имя, дату рождения и адрес проживания.
• Для юридических лиц: собирать регистрационные данные, адрес компании и налоговые идентификаторы или сведения из удостоверяющих личность документов.

Согласно предложенному тексту, эмитенты были бы обязаны хранить собранные записи и учитывать результаты проверок, ранее проведённых банками.

Объем и исключения

Правила идентификации применялись бы только когда эмитент взаимодействует непосредственно с клиентом, исключая операции на вторичном рынке и операции, выполняемые через смарт-контракты. Предложение охватывает эмитентов, лицензированных в Соединённых Штатах, и поэтому затронет такие организации, как Circle с её USDC.

Субъекты без лицензии в США, включая Tether и его USDT, не подпадали бы под эти новые требования KYC в текущей редакции.

Предложения OCC по отчетности и прозрачности

OCC отдельно рекомендует усилить публичную отчётность эмитентов стейблкоинов, включая еженедельные раскрытия состава и справедливой стоимости резервных активов, а также ежеквартальные разбивки ключевых показателей. В ежеквартальных отчётах перечислялись бы крупнейшие держатели кошельков, объёмы торгов, контрагенты и информация об эмиссии и выкупе монет.

Проект поправок вынесен на рассмотрение и может быть изменён после публичных и отраслевых отзывов до принятия окончательных правил.